財形貯蓄のメリット ― 貯蓄生活ガイド

財形貯蓄の基礎知識

財形貯蓄は給与天引きで、自動的に行われます。財形貯蓄には利用要件によって、一般財形貯蓄・財形住宅貯蓄・財形年金貯蓄の３種類があります。

財形貯蓄を行うメリットとしては、一般財形貯蓄は高めの金利が適用されている事です。この為、普通貯金を行っているよりも、有利な金利で運用する事ができます。また、財形貯蓄には、貯蓄奨励策としてご褒美があり財形給付金を受け取れる可能性もあります。

財形貯蓄をしている人は、７年毎に受け取れる給付金として、一時所得に課税されますが、50万円まで非課税になるので、超えた分に関しては半額が課税されるという優遇措置を行ってもらえる事ができます。

もし、賃金として受け取っても、給与所得として課税されるので、有利な取扱が可能になります。

また、一般財形貯蓄を行うと、１年間は引き出すことができませんが、その後はいつでも引き出すことが可能です。自由に引き出しができる銀行では、基本的に金利が安く設定されていますが、財形貯蓄の場合は有利な金利であるにも関わらず、自由に引き出しが可能というメリットもあります。

そして、財形持家融資と財形教育融資を受けることが可能になりますが、この融資額は財形貯蓄残高によって決まり、金利もかなり低く抑えることができます。

ただ、2007年３月に財形活用給付金制度が廃止されてしまったんので、これに関してはメリットの意味が薄れてきているように感じますが、高い金利で貯蓄ができ、自由に引き出せるだけでもメリットが十分にあります。

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