財形貯蓄の基礎知識
財形年金貯蓄
財形年金貯蓄は、自動的に積み立てが行われる貯蓄方法です。この、財形年金貯蓄を行う場合、60歳以降から5年以上の期間に、これまで積みた立てきたお金が年金として支払いを行ってもらえます。
財形制度を行なっている企業に勤めていれば、誰でも行なうことができます。
この貯蓄は、老後の生活費の安定を目的としたもので、将来における年金資金の積み立てとして行われ、一般財形貯蓄のように自由に引き出す事が出来ず、550万円までは非課税扱いになるので、550万円までは非課税にすることができます。
ただし、財形住宅貯蓄と合わせて行っている場合は、2つの合計で550万円までが利子の非課税となっています。550万円を超えた分に関しては、超えた分に関して20％が課税されることになります。
財形年金貯蓄は、年金以外の目的で引き落としを行うと、5年さかのぼって利息額に20％の税金がかかりますが、現在は金利が非常に低いので払い戻しを行う事になっても、あまり痛手にはならないとされています。満額を積み立てが完了した場合には、60歳以上であれば年金のうけとりが可能になります。
ただし、財形年金貯蓄は積立限度額までは非課税の優遇を受ける事ができますが、限度額を越えてしまう利子全部に20％の課税が行われる事になるので注意が必要です。
財形年金貯蓄は、3つの財形貯蓄の中で最も金利がいいのですが、全体的に低金利の現代では、あまりメリットに感じる人もすくなく、自分で貯蓄が行える人の場合、あえて財形年金貯蓄を行う必要が感じないとされています。
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